中国商道系列(5)

【晋商传奇】之五:山西票号

作者:皇甫容

平遥日昇昌旧址 —— “汇通天下”。(Zhangzhugang/Wikimedia Commons)

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晋商的国际贸易远及俄罗斯、日本、南洋各岛等国家,贸易间频繁往来,需要大量的现金来支付。对于大宗的商品交易,随身携带上百万两白银,不仅耗时耗力行动不便,而且也存在很大风险。

应运而生的汇票业务

在这样的境况下,晋商的一家商号“日升昌”出现了汇兑业务。无论官商平民,把银两交到商号,再凭商号开出的汇票,就可以到他乡凭著票据再把银两取出来。这种汇兑业务称为“票号”。曾一度控制了整个大清的金融流通,被梁启超称为“执中国金融界牛耳”。

在梳理晋商史料的过程中,有句话很能展现晋商的气度和心胸,就是那句“一纸符信遥传,万两白银立集”。没有货物抵押,单凭诚挚和信义,就能远隔异地贷出万两白银。这在各项法律健全的今日,是难以想像的事。面对再健全的法律,依然会有人铤而走险,大钻法律的空子,法律的防范功效比起晋商的信义,似乎还要逊色。

票号从它诞生的时刻起,在中国社会就有举足轻重的作用。

清道光八年(1828年),苏州一带物价无故飞涨。当年苏州风调雨顺,既无战乱也无灾荒,物价飙涨的奇怪现象着实令官府吃惊。

江苏巡抚陶澍后来查出原因,往年山东、山西、河南、陕西等地的商人到苏州办货,现银交易量为数百万两;但是现在各省商人都只带着一纸汇票而来,没有在运现银。因苏州少了数百万两的白银流通,市面银根吃紧,导致市价飙升。而几乎所有的商人持有的汇票,都是出自山西平遥的一家商号,就是日后被称为中国现代银行开山鼻祖的“日升昌”。

山西平遥日昇昌票号前门(Tiger@西北/Wikimedia Commons)
山西平遥日昇昌旧址 —— 临街门面。(Zhangzhugang/Wikimedia Commons)

汇票的防伪技术

票号汇兑行业诞生后,迅猛发展。当时晋商设有51家票号,分号(分行)远及日本、俄罗斯、印度、新加坡、英国等国的大城市。在51家票号中,其中22家票号总部设置在山西平遥,因而此地一时成为大清的金融中心。

票号的管理制度很严格,从经理到学徒都要经过严格的业务训练,包括珠算、书法、记账以及蒙俄英等外语的培训。此外,员工还要经过道德、心智素养等多方面的训练。员工除了掌握娴熟的业务技能,还要遵循票号制定的道德规范,比如不准纳妾、不准嫖娼,不准喝花酒,不准假公济私等等。他们奉行的道德理念,比如重信义、贵忠诚、除虚伪、节情欲、奉博爱、薄嫉恨、幸辛苦、戒奢华等等,今日看来或许更像修道人,在满眼浮华的世间,通过商道来束心修己。

票号能汇通天下,每天流通巨额银两,除了严格的管理制度和厚实的信义基础,再有需要多重防伪技术。

晋商创造出独特的保密系统,从印制汇票的纸张、汉字密押、微雕印章等多层面进行防伪。

汇票,是用上乘的纸质特别印制,沿用的是宋、元时期多色套印技术。每家票号的汇票都不相同,首面所印图案是各家的图记,各家都不一样。汇票在折纸内夹印“浮水印”,上印红格绿线,同时浮水印处还夹印票号名称。因浮水印藏在纸内,一般平视看不出来,竖起来透光而照,方可发现。比如,日升昌汇票的浮水印为“昌”字,蔚泰厚汇票的浮水印为“蔚泰厚”三字。

密押,押是密码、暗号。晋商以汉字做为密码符号,用来签发汇票时间和汇兑的银两数目。

凡是签发的汇票,下面都有一行汉字作为暗号,分别对应着日期和银两数目。一般人看不懂,持票人也毫不知情,只有懂密码的业务人员才能看得懂。在纸币的防伪技术史上,晋商发明的密押技术很有独创性。

日升昌票号以“谨防假票冒取,勿忘细视书章”作为12个月分的密码,又以一首30字的警世诗:“堪笑世情薄,天道最公平,昧心图自利,阴谋害他人,善恶终有报,到时必分明”,对应黄历月分的具体日期。懂密码的人如果看到“天”字,就知道此字代表6号。

大德通票号则以“生客多察看,斟酌而后行”,或“赵氏连城璧,由来天下传”10个字,代表“壹贰三肆伍陆柒捌玖拾”10个数字。有的票号以“国宝流通”,代表“万千百十”。

除了写在汇票上的密码,还需要加盖防伪印章。为此也带动了另一项绝顶的技术:微雕。微雕,盛行于明朝,当时称为神工绝艺。防伪印章,通过微雕技术来设计。微雕师需要有深厚的书法和绘画功底,才能完成印章上的雕刻。晋商将明朝的图版雕刻加以创新,作为汇票的防伪技术。山西票号最典型的微雕技术,是在一枚印章上雕刻了王羲之的《兰亭序》,一共345个字,其精巧细致的工艺令后世惊叹不已。

山西票号通过对密押、纸张、浮水印、印章等层层防伪,确保汇票不被冒领和伪造。票号使用的上百年里,得益于这些严密的防伪措施,大清国没有发生冒领或伪造的现象。由于使用方便,汇票颇受时人的青睐。

江南河道总督杨以增曾说:“大清国各省银号汇兑银两,累积千万,却仅以一张纸作为凭据,这就是信啊!”江苏巡抚贺长龄也说:“今日汇票流通,商界便于携带兑取;官府也便于运送税赋,国民两利莫善于此。”

清代咸丰年间发行的纸币,左侧为“户部官票”,右侧为“大清宝钞”。(维基百科公共领域)

晋商对今日的启示

回顾晋商过往,他们能在数百年前称雄商界,晋商创新的防伪技术和汇票业务,成为当今反思历史文化的启示之一。在中共党文化语言系统中,中国古代王朝是“落后的封建社会”,却能独创出保密系统,没有导致伪造、假货泛滥,反而成为今日货币印刷的重要经验。

晋商票号虽已远去,但它曾经存在的历史从侧面说明,在没有党性取代人性的良性社会里,中国人以他久远传承的理念和人文精华,创造了富庶繁华的物质和精神生活,才智得到淋漓尽致的发扬。他们不是靠着廉价和卑微的劳动勉强得到国际社会的认可;也不是卑微地生活在没有言论自由的社会底层,而是高贵地生活在国际的舞台上,他们靠着卓越的经营理念,继承传统人文的智慧精华,独占鳌头,称雄商界。

在没有中共党文化的社会里,中国人曾经凭着他们的信誉和坚韧,有足够的信心、素养和心智驰骋天下,纵横九州,屹立在世界的商业之林,屹立在财富帝国的巅峰。

衡量人与人之间的东西,除了利益,还有信义。票号,作为晋商独创的奇迹之一,正是以信义汇通天下白银,将坦荡的胸襟展现在世人面前。千百年来遵循的普世价值,才是中国人的高贵所在。

“汇通天下”内部。(Zhangzhugang/Wikimedia Commons)

参考资料:
1、《金融贸易史》,孔祥毅,中国金融出版社,1998年6月版。
2、《晋商谋略》,张辉,山西人民出版社,2006年9月版。@*

点阅【晋商传奇】系列文章。

责任编辑:林芳宇

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