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湾区退休理财

新型短期储蓄保险——随时本金利息返还 无任何罚款

平均年回报5%的智能账户(Smart Money)灵活度犹如银行定存账户

湾区理财顾问Amanda Wu代理新型储蓄寿险,可以做到本利随时退出无罚款。(Fotolia)
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【大纪元2017年12月18日讯】文:Amanda Wu・湾区退休理财顾问
保险公司推出新型储蓄寿险账户,允许本利随时退出无罚款。利率平均每年5%。利息根据S&P 500 Index来计算,每年可高达10%。犹如短期定存,十分灵活,并且收入延税。首先我要强调一下,年金均由合法保险公司承保,绝对安全有保障。

很多的投资者因为怕社会安全金SSI不够用而未雨绸缪,纷纷参加年金和储蓄人寿保险。可是,我还是遇到一部分客人思前想后,始终不敢迈进一步参加任何的投资。让他们却步的原因,主要是以下几点:

1)产品缴保费时间较长,提前支取又有罚款,定存时间长,有些甚至10年以上罚款期,太长。
2)有些储蓄账户即使提前支取没有罚款,却没有利息,感觉好像亏了。
3)有些退休理财项目例如退休年金,拿终生收入,很多客户都已拥有,属于长线理财目标。

现在有一个新型的短期储蓄寿险账户,可以解决以上所有问题。我有一位客人,50岁的何太太,5年前想参加短期投资,参考过无数保险公司的计划,后来看中一个5年期的,最后却因为此计划有5年的罚款期,她嫌罚款期Surrender Period太长,最后没有参加。如今,一晃5年眨眼过去了,我最近又收到何太太的电邮,问我有关退休理财的事情。原来她的钱在过去5年,一直存在银行的储蓄账号没动过,因为她还没有找到她心目中最完美的投资方案。

可是,想想看如果何太太5年前有参加那个5年的计划,她就会得到比存银行更好的回报,至少可以抗衡通货膨胀。但是,她却因为害怕漫长的罚款期Surrender Charge Period,而白白放弃了5年的利息。直到最近新的短期储蓄人寿保险出现,让何太太感到她终于找到一个可以满足她要求的投资产品。

此储蓄计划年利率根据S&P 500指数来计算,每年回报可高达10%,当指数上升,本金参与增长,增长可高于10%。当指数下降时,本金不跌,保本,投资还可随时退出,本金利息返还无罚款。何太太让我把此投资作如下的比较后,最后决定参加。以下是我将此新型储蓄投资与大家比较熟悉的理财工具所作的比较。

1)一般储蓄人寿保险 VS. 新型短期储蓄寿险

何太太觉得一般储蓄人寿保险缴费时间对她来讲太长,提前支取又有罚款,即使还本金无罚款,但利息不能赎回,还要身体检查,她怕费用太贵或体检通过不了。然而新型储蓄寿险保费一次存入,可随时退出无罚款,本金加利息返还,平均利率每年5%。这是现有保险市场上唯一随时退出,本利退还无罚款的储蓄保险。照顾自己的同时,也可以将来把自己的财富以免税的方式加倍的留给家人。

2)CD VS. 新型短期储蓄寿险

CD利息非常低,虽然联储局加利息但是两年的定期利息也接近零。我最近看到Chase Bank的2年CD年利率0.5%。即使我们把钱存到其他任何投资项目都比存在CD要强。因为超低利率让无风险资产,例如Money Market、CD和风险资产之间的相对风险收窄,以至投资者感觉即使放弃CD和Money Market的利益,实际上也没有多大的牺牲。
要是把钱存在我所提到的新型短期储蓄中,除了有一份人寿保险的利益,利息还有上涨空间(Upside Potential), 因为利息根据S&P 500指数来计算,每年可高于10%,即使指数下跌,本金也绝对保本。就算只存了两三年以后退出,也可以。当年利息收入不发1099,收入延税直到取出。对于很多保守的投资者来讲,此计划能为他们省税、延税,激活他们存在银行的钱,不至于让钱丢在CD里贬值,反正保底,即使把银行的定存转成此计划,也是0风险的分散投资。

3)退休年金 VS. 新型短期储蓄寿险

退休年金,一般分为终生收入型和储蓄型,很多客户都已拥有,属长线理财目标,一般有5年到10年的罚款期。对比短期储蓄寿险,允许本利随时退出无罚款,即使存两三年退出也可。

各位,储蓄保险、年金和投资应该是三管齐下,您的退休生活才能相得益彰。本公司致力研究市场上各种退休理财产品,以帮助不同年龄层的客人为目标,寻找最新的理财项目。我们还会根据客户不同的财务状况和背景,帮助他们选择最适合的计划,并确保计划的适宜性和保险公司的稳定性。

理财顾问Amanda Wu,代理全美多家保险公司。(Amanda Wu提供)

详情请质询全美多家保险公司的理财专员Amanda Wu,电话:408-460-8623。

注:谨慎理财,本文仅提供读者作为理财参考,如有需要请联系本文作者Amanda Wu或相关理财专家。

本文刊载于旧金山12月2日理财版,请点阅
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责任编辑:李欧

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